供应链金融（Supply Chain Finance, SCF），简言之，就是金融机构将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式，即把资金作为供应链的一个溶剂，增加其流动性。

作为目前实体企业获得融资服务的最佳途径之一，供应链金融在一定程度上弥补了中小企业融资缺口，但仍存在很多痛点亟待解决。其中，有融资需求的中小企业面临着手中应收账款确权难、自身信用转化难以及信息不对称的难题，而核心企业则有着把信用往上下游纵向延伸的需求，供应链金融服务就是围绕这一系列需求促使供应链金融产生的服务端。

当前，作为主要资产生成端，很多核心企业建立了自己的供应链金融服务；作为主要的资金提供方，各大银行也逐步建立了面向供应链贸易背景放款的平台服务。但供应链金融本质上是一个综合性的解决方案，仅仅围绕资金端和资产端独立建立闭环服务难以满足中小企业基于供应链资产的融资需求。正因如此，一批第三方供应链服务平台开始涌现。

一.综合性数据服务端

海量信息整合，描绘企业画像

综合性数据服务是为切实解决中小微企业信息不充分、不准确、不对称等难题，集成公共数据或者一定领域内公开或者半公开的企业行为数据，运用云计算、区块链、AI等技术整合并进行数据标准化处理和深度加工，生成企业多层级画像，构建企业全景关系网络图谱，促进企业在具体领域内实现安全、高效的融资。

二.信用流转服务端

盘活共享信用，打破融资枷锁

中小企业普遍存在信用等级较低的痛点，从金融机构获得融资的难度较大。然而，与之相对立的情况，核心企业往往能够获得大额银行授信，却往往没有融资需求，导致授信闲置。通过信用流转服务，为企业在供应链上的信用流转提供特定工具，这种工具可以将优质企业信用转化为可流转、可融资、可拆分、可灵活配置的债务清理工具，是一种创新型金融信息服务。核心企业的高信用，如同悬浮在高山之上，形成了巨大的信用势能，而信用流转服务则能引导这股高势能顺势而下，转化成为高动能，惠及到更多企业。

三.担保增信服务端

联通多方枢纽，互利共享共赢

风控作为供应链金融的核心，离不开信用担保来连接金融机构和资金需求方的纽带，通过担保为供应链上的企业提供增信服务，发挥专业增信和风险管理功能，能够有效降低市场各方的交易成本，助力破解社会信用体系不完善带来的融资“瓶颈”。

四.支付结算服务端

开启便捷支付，集成高效结算

一个稳定、安全、高效的支付清算系统不仅能降低中小企业的融资门槛，还能使企业的财务管理更加快速和便捷，企业和银行之间的信息交流也更透明，从一定程度上减小了供应链金融的成本和风险。

五.咨询服务端

设计整体方案，囊括细节需求

咨询服务包括为供应链金融各个环节中出现的登记服务、融资渠道咨询、法律纠纷等问题提供整体和细节的解决方案。例如企业面临没有抵押物的问题，相关服务方可以提供以知识产权质押的全新融资渠道，让“知产”变“资产”。广泛汇集整个供应链金融前、中、后过程中的周边需求，提供对应的服务。

第三方供应链金融服务通过不同的市场切入点各自发挥专业优势、资源优势、技术优势以及行业优势，对降低准入门槛和融资成本、提高资产周转效率、优化融资渠道等具有重要作用。

然而，大多数第三方平台的服务模式都不够全面，一部分只针对某一市场需求切入点提供相应的服务，另一部分局限于追求实现资产端与资金端的闭环服务，都难以形成通用模式。要想建立更为开放的供应链金融服务，还需要从供应链资产数字化的角度破局，以数字化驱动模式创新，让供应链金融服务切实的惠及更多的中小企业。